プロミス未払いしたら督促はいつ来る？無視すると裁判？

「うっかり返済日を忘れていた」
「今月は出費が重なって、どうしても入金できない……」

もし滞納が始まって数日〜1週間以内であれば、手元のスマートフォン操作だけで、誰にもバレずに穏便に解決できる可能性が高いです。

しかし、連絡を無視し続けてしまうと事態は取り返しのつかない方向へ進んでしまいます。

プロミス未払いの直後に起きること・すぐにすべき対応

うっかり忘れか確信犯かで対応は違う

数日の遅れであれば、即座にブラックリスト（信用情報機関への異動登録）に載ることはありません。プロミス側も、入金を忘れているだけかもしれないと考えている段階です。

まずは、プロミスの会員サービスや公式アプリにログインし、現在の利用状況を確認してください。もし、まだプロミスから電話が来ていない、あるいは不在着信が入ったばかりという状況ならチャンスです。

督促の連絡が来る前に自分から連絡するか、即座に入金することで、プロミス側の心証は良くなり、その後の増額審査などへの悪影響を最小限に抑えることができます。

そもそも支払期日はいつ？ 返済日の確認方法

プロミスの約定返済日は、契約時に選択した「毎月5日、15日、25日、末日」のいずれかです。

口座振替の場合、当日に入金しても引き落とし処理のタイミングに間に合わず、残高不足で未払いになるケースが多発しています。

怒られるのが怖くて電話できないという人は、まずプロミスコール（0120-24-0365）へかけ、自動音声の案内に従って入金予定日を登録してください。これだけで、その日までの督促電話を止めることができます。

遅延損害金はいくらかかる？

返済日の翌日から、ペナルティとして遅延損害金が発生します。プロミスの遅延損害金利率は年率20.0％（実質年率）で、これは法律で定められた上限に近い利率です。

【計算式】 借入残高 × 0.20（年率） ÷ 365日 × 遅延日数 ＝ 遅延損害金

シミュレーション

• ケースA：30万円借り入れで、3日遅れた場合 300,000 × 0.20 ÷ 365 × 3 ≒ 493円 → コーヒー1杯分程度です。すぐに払えば傷は浅く済みます。
• ケースB：50万円借り入れで、1ヶ月（30日）遅れた場合 500,000 × 0.20 ÷ 365 × 30 ≒ 8,219円 → 1ヶ月放置するだけで、元金とは別に8,000円以上もの無駄な出費が発生します。

注意点は、通常の利息に上乗せされるのではなく、通常の利息がストップし、より高率な遅延損害金に切り替わることです。放置すればするほど、返済額の内訳が損害金ばかりになります。

今すぐ返済するための入金ルート

遅延損害金を1円でも安くするためには、今すぐに入金する必要があります。

インターネット返済

会員サービスから、インターネットバンキング（Pay-easy等）を利用して返済します。原則24時間365日、手数料0円で、最短10秒程度で入金が反映されるでしょう。深夜でも自宅から即座に解決できるベストな方法です。

スマホATM取引

カードが手元になくても、スマホアプリを使ってセブン銀行やローソン銀行のATMから入金可能です。外出先で気づいた場合に便利です。

プロミスATM・提携ATM

自動契約機に併設されたプロミスATMや、コンビニ等の提携ATMを利用します。提携ATMの場合は利用手数料がかかる点に注意してください。

銀行振込

プロミスの指定口座へ振り込みます。ただし、振込手数料は自己負担となり、銀行の営業時間外だと翌営業日扱いになるリスクがあるため、緊急時はおすすめしません。

滞納日数別・督促のスケジュールとリスク

返済期日を過ぎたその瞬間から、滞納した場合に起こる出来事を時系列で解説します。

滞納1日〜3日：携帯電話への連絡とメール通知

期日の翌日から数日以内に、まずは登録している携帯電話へ連絡が入ります。

オペレーターは「ご入金を忘れていてらしゃいませんか？」という非常に事務的で丁寧な確認をします。また、電話と前後してSMSやメールでも通知が届きます。

この段階で電話に出る、あるいは折り返しが重要です。ここで対応して入金日を約束すれば、外部の信用情報機関に傷がつくことはほぼありません。
※プロミス社内の履歴には遅延記録が残ります

「0120-24-0365（プロミスコール）」からの着信は、あなたを助けるためのラストコールだと思って、必ず出てください。

滞納1週間〜2週間：自宅への督促状（ハガキ）の送付

携帯電話への連絡を無視し続けると、次は自宅へ督促状が郵送されます。これが届くと、家族に借金がバレるリスクが一気に跳ね上がります。

もちろんプロミス側も配慮し、差出人名を「プロミス」ではなく「事務センター」や「個人名」に変えて送るケースが多いですが、見慣れない圧着ハガキを不審に思った家族が開封してしまえば言い逃れができなくなります。

滞納2週間〜1ヶ月：職場への電話連絡とカードの利用停止

携帯も出ない、ハガキも無視する。こうなるとプロミスは「本人と連絡が取れない」と判断し、安否確認や所在確認も兼ねて、勤務先（職場）へ電話をかけてくる可能性があります。

法律で正当な理由のない勤務先連絡は制限されていますが、本人と連絡がつかない場合は正当な理由とみなされるでしょう。

またこの頃にはカードの利用停止措置が取られます。追加の借り入れができなくなるため、生活費をプロミスに頼っていた場合、資金繰りが完全にショートします。

滞納2ヶ月〜3ヶ月：ブラックリスト入りと期限の利益の喪失

滞納が61日〜3ヶ月を超えると、まず、信用情報機関（JICC・CIC）に「異動」情報が登録されます。これがいわゆるブラックリスト入りです。

今後5年〜10年間、クレジットカードの新規作成、住宅・車のローン、スマホ端末の分割払いが一切できなくなります。

さらに、期限の利益の喪失をします。これは「分割払いでいいですよ」という契約の権利を失うことを意味します。

プロミスから「残っている借金全額（元金＋遅延損害金）を一括で支払え」という内容証明郵便（催告書）が届き、分割交渉できなくなります。

滞納3ヶ月以上：裁判所からの訴状・支払督促と強制執行

ここからは回収のプロや法律が介入します。プロミス（SMBCコンシューマーファイナンス）が債権回収会社（サービサー）へ債権を譲渡したり、裁判所へ申し立てを行うでしょう。

ある日突然、裁判所から特別送達という特別な郵便で、訴状や支払督促が届きます。これも無視すると、こちらの言い分を聞かずにプロミス側の主張が全面的に認められ、強制執行（差し押さえ）が確定します。

最終的には、あなたの会社の給料から、手取りの4分の1が毎月強制的に天引きされ、完済するまで続きます。

経理担当や上司に借金の事実と裁判沙汰が完全に露見し、職場での居場所を失うかもしれません。

プロミスからの連絡を無視してはいけない理由とNG行動

返済日が過ぎ、スマートフォンに表示される「0120」や「06」から始まる知らない番号。 ここで電話に出ないことが最も危険です。

怒られるのが怖いで無視するのが一番危険

プロミスのオペレーターは非常に事務的で、あなたの事情を聞こうとする姿勢で接してくれます。

貸金業法という法律を守り、威圧的な言葉遣いや、大声での督促、私生活の平穏を害するような行為はしてきません。

逆に、電話を無視し続けることは、プロミス側にこの利用者には返済の意思がないという誤ったメッセージを送ることになります。

払いたいけれど払えない人（相談すれば待てる人）から、踏み倒そうとしている悪質な人（法的手続きが必要な人）へとカテゴリーが変わってしまいます。

着信拒否や居留守を使うとどうなるか

着信拒否すれば連絡は来ないと考えるのはやめましょう。
プロミスは複数の回線を持っているため、別の番号からかかってきますし、それでも繋がらなければ自宅や実家へ連絡がいきます。

着信拒否や居留守で連絡が取れないということが正当な理由になります。
貸金業法では、正当な理由なく勤務先へ電話することは規制されていますが、本人の携帯や自宅で連絡がつかない場合は例外として認められています。

つまり、あなたが電話を無視すればするほど、プロミスは堂々と会社に電話をかける権利を得ることになるのです。

また、あまりに悪質だと判断されれば、法的枠内での自宅訪問が行われる可能性もゼロではありません。

他社からの借入で返済する（自転車操業）

「プロミスの返済日が来たけどお金がない。じゃあアコムで借りて返そう」

これを自転車操業と言います。借金で借金を返しても、元金は1円も減らず、利息分だけ雪だるま式に借金総額が増えていきます。

また、貸金業法には総量規制というルールがあり、年収の3分の1を超える貸付は原則禁止されています。自転車操業を続けても、いずれ必ず「どこからも借りられない日」がきます。

Yahoo!知恵袋などの相談サイトを見ても、多重債務に陥り、最終的に自己破産を選ばざるを得なくなった人の多くが、この「借りて返す」行為から転落しています。

嘘の言い訳（病気、事故など）のリスク

「今は入院していて……」
「明日必ず振り込みます（本当はアテがない）」

その場しのぎの嘘をつくこともNGです。プロミス側は会話の内容を記録しています。

もし嘘がバレたり、約束した翌日に再び入金がなかったりした場合、あなたの社内信用スコア（クレジットヒストリー）は地に落ちます。一度失った信用は戻りません。

将来的に生活が立て直り、「利用限度額を増額したい」「金利を引き下げてほしい」と願っても、過去の嘘の履歴が原因で審査に落ち続けることになります。

払えないなら「払えません」と正直に伝え、いつなら払えるかを相談する方が建設的です。

お金がない時にプロミスと自力交渉する方法

支払期日前に自分から相談することが重要

最もスムーズなのは、返済期日が来る前に動くことです。プロミスでは、会員サービス（Webマイページ）や公式アプリ内に「返済期日の変更申込」というメニューが用意されています。

これを利用すれば、本来の返済日から最大30日程度、期日を後ろ倒しにすることが可能です。
※利用状況による

このシステムの最大のメリットは、オペレーターと直接話さずに手続きが完了するところです。

電話でお金がないと言うのは恥ずかしいという心理的なハードルを感じることなく、スマホの操作だけで正式に延期が認められます。

期日を過ぎて督促が始まってからでは遅いので、少しでも怪しいと思ったら、期日前にこの設定を行ってください。もちろん、プロミスコール（0120-24-0365）でも同様の手続きが可能です。

Webやアプリを活用した口約束の登録

すでに期日を過ぎてしまい、手元にお金がない場合でも、絶対にやってはいけないのは放置です。

今すぐにお金が用意できなくても、プロミスの会員ページや自動音声には「入金予定日の登録」という機能があります。

ここに「〇月〇日（例えば給料日）になら払えます」という日付を入力してください。

システムにこの日付が登録されると、その約束の日までは、督促の電話やメールが自動的にストップすることが多いです。
※あまりに長期の延滞を除く

オペレーターに言い訳をする必要はありません。まずはスマホで「支払う意思と予定」をシステムに入力しましょう。

まとめ

プロミスの未払いは、放置すればするほど遅延損害金が膨らみ、家族や職場への露見、そして法的措置へとリスクが増大していく時間との戦いです。

もし滞納が数日以内であれば、Webやアプリからすぐに入金・連絡を行うことで、信用情報に傷をつけずに解決できます。最も危険なのは、不安から殻に閉じこもり、連絡を無視し続けることです。

どうしても返済の目処が立たない場合は、正直に期日延長を申し出るか、弁護士や司法書士へ相談して債務整理を検討してください。
借金問題は、法律の力を使えば必ず解決できます。