クレジットカードはブラックリスト載ってしまうと作れない
まず、ブラックリストについて解説します。実際には、「ブラックリスト」という具体的なリストは存在しませんが、金融業界で使用される用語として使われています。 ブラックリストとは、金融事故（例：クレジットカードの支払い遅延、債務整理、自己破産など）を起こした個人の信用情報が登録されることを指します。 金融事故を起こすと、信用情報機関によってその情報が記録され、金融機関は個人の信用度や返済能力を判断する際に参考にします。 ブラックリストに載ると、新たなクレジットカードの取得やローンの組み込みが困難になる傾向があります。ブラックリストに載っている可能性がある条件の一例
・クレジットカードやカードローンの返済が61日以上遅延した場合・住宅ローンや自動車ローンの返済が61日以上遅延した場合
・スマートフォンや携帯電話の端末代金の分割払いが61日以上遅延した場合
・奨学金の返済が61日以上遅延した場合
・債務整理（自己破産や個人再生など）を行った場合
・クレジットカードが強制解約または退会させられた場合
・多重債務者となっている場合 これらの条件を満たすと、信用情報に金融事故の記録が残り、その結果、ブラックリストに載る可能性が高くなります。 ブラックリストに載ってしまうと、新たなクレジットカードの取得やローンの申請が困難になるため、信用を回復するためにローンやクレジットカードの未払金を支払ったりして履歴をつくることが必要となります。
ブラックリストにはいるとどうなるのか？
ブラックリストに入ることにより、具体的に以下の2つの影響が生じます。それぞれについて詳しく見ていきましょう。 住宅や車のローンが組めなくなる ブラックリストに入ると、住宅や車のローンを組むことが非常に困難になります。金融事故が発生してから約7年間は、その情報が信用情報機関に残り続けます。そのため、この期間中は通常の条件でのローン申請が受け入れられないことがほとんどです。
さらに、一部の金融機関はブラックリスト入りの情報を共有しており、他の金融機関にも影響を与える可能性があります。そのため、ブラックリスト入りによって住宅や車のローンを組むことは非常に難しくなります。 クレジットカードが取得できなくなる ブラックリスト入りすると、新しいクレジットカードを取得することが非常に困難になります。ブラックリストに登録されると、信用度が低下し、信用情報の審査基準を満たすことが難しくなります。 クレジットカード会社は、返済能力や信用度を評価するため、ブラックリスト入りの情報がある場合は、カードの発行を控える傾向があります。 また、以前所持していたクレジットカードも更新時に審査を受ける必要があり、ブラックリスト入りによってクレジットカードの利用が制限されることがあります。 ブラックリスト入りによってクレジットカードの取得が制限されるため、適切な返済計画を立てることが重要です。つまりは使いすぎに注意しましょう！ 支払いを数回遅延するなどの行動は、信用度を低下させてブラックリストになる可能性の要因になります。遅延などを多発していると、審査通過が困難になります。支払いの遅延や借金の返済には十分な注意が必要です。
ブラックリストに載っているか確認する方法
ブラックリストに自分が載っているかどうかを確認するためには、以下の機関で信用情報の確認を行うことができます。株式会社CIC（CIC）
クレジットカードやローンなどの金融情報を収集・管理しています。CICでは、オンライン上で情報開示手続きを行うことができます。
全国銀行個人信用情報センター（KSC）
銀行からの借入情報を中心に、個人の信用情報を管理しています。KSCでは、情報開示手続きを郵送で行うことができます。
株式会社日本信用情報機構（JICC）
クレジットカードや携帯電話などの支払い履歴を含む信用情報を管理しています。JICCでは、オンライン上で情報開示手続きを行うことができます。 これらの機関は、「CRIN（クリン）」と呼ばれるネットワークを通じて金融事故情報を共有しています。
そのためいずれかの機関に問い合わせることで、自分がブラックリストに載っているかどうかを確認することができます。
CICとJICCでは、オンライン上で情報開示手続きを行うことができますので、インターネットやスマートフォンを利用して確認することができます。 一方、KSCでは情報開示手続きは郵送で行う必要がありますので、郵送での手続きを行う必要があります。 自分の信用情報を確認することで、ブラックリストに載っているかどうかを把握し、必要な対策を取ることが重要です。 特に未払い等がある場合は、すぐに支払っておくことで信用情報を回復することも可能です！
審査が甘い・緩いおすすめクレジットカード厳選8選
ブラックリスト予備軍の方におすすめのクレジットカードを8つ紹介します。 1. PayPayカード: 審査が比較的緩く、クレジットカードと電子マネーが一体化したカードです。クレジットカードの利用枠は少ないですが、支払いが簡単でポイントも貯められます。 2. 三井住友カードRevoStyle: クレジットカードの審査基準が柔軟で、ブラックリスト予備軍の方にも利用しやすいカードです。さまざまな特典やキャンペーンも充実しています。 3. 楽天カード: 審査が比較的緩く、楽天グループのサービスと連携してポイントをためることができます。利用限度額も柔軟に設定できるため、予備軍の方にも適しています。 4. ライフカード: 審査が緩めで、ブラックリスト予備軍の方にもチャンスがあります。家族カードやボーナスカードの発行も可能で、利用限度額も比較的高めです。 5. アメックス・グリーン・カード: 審査基準が他のクレジットカードに比べて幅広く、ブラックリスト予備軍の方にも利用しやすいです。高い利用限度額や特典・保険なども魅力です。 6. ACマスターカード: 審査が柔軟で、ブラックリスト予備軍の方にも適しています。利用限度額の設定やカードデザインの選択肢が多く、ポイントもためやすいです。これらのクレジットカードは、審査が甘めであるためブラックリスト予備軍の方に人気があり選らばれています！ですが最終的な審査結果は個別の条件や状況によって異なる場合があります。自分の具体的な状況や沿って変わってきますので、実際に応募してみて審査に通るかを試すのがおすすめです！
PayPayカード
 mastercard |
 |
 visa |
 JCB |
| 年会費 | 還元率 |
| 永年無料 | 1%〜3% |
- ゴールドカード: 最大10%のPayPayポイントが貯まります。
- 通常カード: 1.5%のPayPayポイントが貯まります。
【PayPayカードの基本情報】
| カード名 | PayPayカード |
|---|---|
| ポイント | PayPayポイント |
| 発行スピード | 最短即日 |
| 国際ブランド | JCB/Visa/Mastercard |
| 追加できるカード | 家族カード（ゴールドはなし）・ETCカード |
| 付帯サービス | ・海外旅行保険最高1億円 / 国内旅行保険最高5,000万円（ゴールドのみ・支払いが発生した時のみ） |
| 申し込み年齢 | 18歳以上(高校生除く) |
| 締め日・支払日 | 毎月月末締め、翌月27日 |
| マイル交換可能なもの | – |
| スマホ決済 | Apple Pay |
三井住友カードRevoStyle
 |
 |
 visa |
 |
| 年会費 | 還元率 |
|---|---|
| 永年無料 | 0.5%～ |
- 年会費: 無料
- 支払い方法: 「マイ・ペイすリボ」払い、2回払い、ボーナス一括払いなどの分割払い方法が利用できます。
- リボ払い手数料: リボ払いの手数料は9.8%と低く設定されています。
- 審査の難易度: 審査の難易度は低め・甘めとされており、ブラック予備軍の方におすすめされています。
- 特典: 新規入会や利用条件をクリアすると最大6,500円相当のポイントがもらえるキャンペーンが実施されています。
そのため、ブラック予備軍の方にはおすすめされています。
現在は新規入会や利用条件をクリアするとポイントを獲得できるキャンペーンも行われています。
返済の負担を抑えながらクレジットカードを利用したい方にとって、三井住友カードRevoStyleは魅力的な選択肢となるでしょう。
【三井住友カードRevoStyleの基本情報】
| カード名 | 三井住友カードRevoStyle |
|---|---|
| ポイント | Vポイント |
| 発行スピード | 最短即日 |
| 国際ブランド | VISA |
| 追加できるカード | 家族カード・ETCカード |
| 付帯サービス | ショッピング補償：年間100万円まで |
| 申し込み年齢 | 18歳以上(高校生除く) |
| 締め日・支払日 | 毎月15日締め翌月10日払い/月末締め翌月26日払い |
| マイル交換可能なもの | – |
| スマホ決済 | Apple Pay・Google Pay |
| 電子マネー | iD・waon・PiTaPa |
楽天カード
| mastercard |
american express |
visa |
JCB |
| 年会費 | 還元率 |
|---|---|
| 永年無料 | 1.0%~3.0% |
- 楽天市場や楽天モバイルなどでの支払いやお買い物でポイントが貯まりやすい
楽天カードを利用することで、楽天市場や楽天モバイルなどでのお買い物や支払いに対してポイントが貯まります。また、特定のキャンペーンなどでのポイント還元率も高いことが特徴です。 - 審査に通りやすい
楽天カードは満18歳以上から作成することができるため、学生やフリーターなどの方でも比較的審査に通りやすいと言えます。ただし、限度額は低めに設定されることがあります。 - ポイントの使い勝手が良い
楽天カードで貯めたポイントは、楽天市場や楽天モバイルなどのサービスで簡単に利用することができます。ポイントの管理や変換などの手間が少なく、便利に使えることが魅力です。
【楽天カードの基本情報】
| カード名 | 楽天カード |
|---|---|
| ポイント | 楽天ポイント |
| 発行スピード | 最短3営業日 |
| 国際ブランド | mastercard・JCB・VISA・American express |
| 追加できるカード | 家族カード・ETCカード |
| 付帯サービス | 海外旅行傷害保険：最高2,000万円 カード盗難保険 |
| 申し込み年齢 | 18歳以上 |
| 締め日・支払日 | 毎月末日締め日・翌月27日払い |
| マイル交換可能なもの | JAL |
| スマホ決済 | 楽天Pay |
| 電子マネー | 楽天Edy |
ライフカード
| mastercard |
|
visa |
JCB |
| 年会費 | 還元率 |
|---|---|
| 永年無料 | 0.3%～3.3% |
- 対象者として広い範囲の人が申し込み可能
ライフカードは、高校生を除く18歳以上の人を対象としています。アルバイトやパートで収入を得ている大学生や主婦の方も申し込みができます。そのため、ブラック予備軍とされる方や初めてクレジットカードを持つ方にもおすすめです。 - 年会費が無料
ライフカードは年会費が無料です。維持費用を抑えつつ、クレジットカードを利用することができます。 - 誕生日の月はポイント還元率が3倍
ライフカードでは、誕生日の月にはポイント還元率が通常の3倍になる特典があります。誕生月にクレジットカードを積極的に利用することで、お得にポイントを獲得することができます。
【ライフカードの基本情報】
| カード名 | ライフカード |
|---|---|
| ポイント | LIFEサンクスポイント |
| 発行スピード | 最短3営業日 |
| 国際ブランド | VISA・JCB・mastercard |
| 追加できるカード | 家族カード・ETCカード |
| 付帯サービス | 海外アシスタンスサービス |
| 申し込み年齢 | 18歳以上(高校生不可) |
| 締め日・支払日 | 毎月5日締め日・27日もしくは翌月3日払い |
| マイル交換可能なもの | ANA |
| スマホ決済 | Apple Pay・Google Pay |
| 電子マネー | 楽天Edy・モバイルSuica・nanaco |
アメックス・グリーン・カード
|
american express |
|
|
| 年会費 | 還元率 |
|---|---|
| 13,200円(税込) | 0.3%~1.0% |
アメックス・グリーン・カードの基本情報】
| カード名 | アメックス・グリーン・カード |
|---|---|
| ポイント | メンバーシップ・リワード |
| 発行スピード | 約2週間 |
| 国際ブランド | American Express |
| 追加できるカード | ETCカード |
| 付帯サービス | 空港のラウンジ利用料無料 海外・国内旅行付帯保険：最高5,000万円 ショッピング保険：年間500万円 |
| 申し込み年齢 | 20歳以上 |
| 締め日・支払日 | 毎月18日締め・翌月10日払い |
| マイル交換可能なもの | – |
| スマホ決済 | Apple Pay |
| 電子マネー | クイックペイ |
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス®・カード
|
american express |
|
|
| 年会費 | 還元率 |
|---|---|
| 1,100円※ | 0.5％～3.0％ |
- 高校生以外なら申し込み可能
カードの申し込み条件は「高校生を除く満18歳以上」となっています。これを満たす方であれば、申し込みの資格があります。 - スマホからの申し込みで最短5分でカード番号発行
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス®・カードは、スマートフォンからの申し込みが可能で、最短で5分程度でカード番号が発行されます。手続きが迅速かつ簡単に行えるのが特徴です。 - QUICPayの利用で3%のポイント還元
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス®・カードでは、QUICPay（クイックペイ）と呼ばれる電子マネーサービスを利用すると、3%のポイントが還元されます。便利な非接触決済を活用しながらポイントを貯めることができます。 - 有効期限のない永久不滅ポイントがたまる
セゾンパール・アメリカン・エキスプレス®・カードで貯めたポイントは、有効期限がなく、永久不滅のポイントとして利用できます。長期間ポイントをためていくことができるので、じっくりと使いたい方には魅力的です。
VIASOカード
| mastercard |
|
|
|
| 年会費 | 還元率 |
|---|---|
| 永年無料 | 0.5％～1,0％ |
- 18歳以上であれば申し込みが可能
VIASOカードの申し込み条件は「18歳以上で安定した収入のある方、または18歳以上で学生の方（高校生を除く）」となっています。年齢が条件を満たす方であれば、申し込みが可能です。 - 最短翌営業日にカード発行
VIASOカードでは、申し込み後最短で翌営業日にカードが発行されるとされています。スピーディな対応で、早くカードを手に入れることができます。 - 携帯料金の支払いでポイント還元率アップ
VIASOカードでは、携帯電話料金の支払いに対してポイント還元率がアップする特典があります。携帯電話をよく利用する方にとっては、ポイントを効率的に貯めることができます。 - ポイントのオートキャッシュバック機能
VIASOカードはポイントのオートキャッシュバック機能を持っています。これにより、ポイントが失効する心配がなくなります。ポイント管理が苦手な方や、余計な買い物をしてしまいがちな方にとって便利な機能です。
セゾンカードインターナショナル
mastercard |
|
visa |
JCB |
| 年会費 | 還元率 |
|---|---|
| 永年無料 | 0.5％ |
- 収入に関する記載なしがすごい！
セゾンカード・インターナショナルの申し込み条件には収入に関する特定の記載がありません。収入が不安定な方や学生の方でも申し込みが可能です。
最短即日発行可能
セゾンカード・インターナショナルは最短で即日にカードが発行されることがあります。急いでカードを手に入れたい方に便利です。 - ポイントの有効期限がない
セゾンカード・インターナショナルで貯めたポイントは有効期限がなく、長期間利用することができます。ポイントをじっくり貯めたい方にとって魅力的な特徴です。 - セゾン感謝デーでの特典
セゾンカード・インターナショナルでは、毎月の第1・第3土曜日に開催されるセゾン感謝デーにおいて、西友やLIVINでの買い物が5％オフになります。主婦の方にとっては特にお得な特典と言えます。
ビックカメラSuicaカード
|
|
visa |
JCB |
| 年会費 | 還元率 |
|---|---|
| 524円（税込）※初年度＆年1回のご利用で無料 | 0.5％～11.5％ |
- Suica機能搭載
ビックカメラSuicaカードにはSuica機能が搭載されています。これにより、公共交通機関や一部のコンビニエンスストアなどでSuicaとして利用することができます。便利な非接触決済が可能です。 - ビックカメラでの利用で最大11.5％ポイント還元
ビックカメラSuicaカードをビックカメラで利用すると、最大11.5％のポイント還元が受けられます。家電や家具などの購入時にお得にポイントを貯めることができます。 - 年会費は実質無料
ビックカメラSuicaカードの年会費は実質無料です。
ACマスターカード
| mastercard |
|
|
|
| 年会費 | 還元率 |
|---|---|
| 永年無料 | – |
- 20歳以上69歳以下の安定した収入のある方が申し込み可能
ACマスターカードの申し込み条件は、20歳以上69歳以下の安定した収入のある方となっています。パートやアルバイトの学生や主婦の方でも審査に通りやすいカードとされています。 - 年会費無料
ACマスターカードは年会費が無料です。維持費用を気にせず、クレジットカードを利用することができます。 - 最短即日で発行可能
ACマスターカードは最短で即日にカードが発行されることもあります。急いでクレジットカードが必要な方にとって便利な特徴です。 - キャッシュバックが受けられる
ACマスターカードでは、毎月の利用料金から0.25%のキャッシュバックを受けることができます。自動的にキャッシュバックが行われるため、お得に利用できるポイントの代わりとなります。
【ACマスターカードの基本情報】
| カード名 | ACマスターカード |
|---|---|
| ポイント | キャッシュバック |
| 発行スピード | 最短即日 |
| 国際ブランド | mastercard |
| 追加できるカード | – |
| 付帯サービス | – |
| 申し込み年齢 | 20歳以上69歳以下 |
| 締め日・支払日 | 毎月20日締め・翌月7日から35日以内に支払い |
| マイル交換可能なもの | – |
| スマホ決済 | – |
| 電子マネー | – |
ブラックリスト入りにならないようにするべきこと4点！
ブラックリストに入らないために気を付けるべき4つのことを紹介します。- ローンなどの支払いに遅れない
支払い期限を守り、ローンやクレジットカードの返済を遅れないようにしましょう。
定期的な支払いの忘れや延滞は信用情報に悪影響を与え、ブラックリスト入りのリスクを高めます。 - 債務整理をしない
債務整理は金融機関に対して債務の免除や返済計画の再調整を求める手続きですが、これを行うと信用情報に記録されてしまいます。
ブラックリスト入りを避けるためには、債務整理を避けることが重要です。 - 携帯料金をきちんと払う
携帯電話の料金をきちんと支払いましょう。携帯料金の滞納も信用情報に記録され、ブラックリスト入りのリスクを高めます。定期的な支払いの忘れや遅延を避けることが大切です。 - 代位弁済しない
代位弁済とは、第三者が債務者の代わりに債務を返済することです。代位弁済を行うと、信用情報に不利な情報が残り、ブラックリスト入りのリスクが高まります。自身の債務をきちんと返済することを心掛けましょう。
ローンなどの支払いに遅れない
ローンなどの支払いに遅れないことは、ブラックにならないために非常に重要です。 遅延や滞納が1週間程度でブラックリスト入りすることはありませんが、2〜3ヶ月の遅延や滞納は金融事故として扱われる可能性があります。 遅延や滞納が続くと、信用情報機関に記録され、将来のクレジットカードやローンの申請に影響を与えることがあります。さらに、信用度が低下し、金融機関からの借り入れに対する条件や利率が不利になる可能性もあります。 ですので、支払い期日を守り、定期的かつ遅延なく返済することが重要です。もし一時的な経済的困難が生じた場合は、事前に金融機関とコミュニケーションを取り、返済計画の再調整や支援策の相談を行うこともおすすめです ブラックリスト入りを避けるためには、ローンやクレジットカードの支払いに対して責任を持ち、迅速に返済することが大切です。【審査なし】ブラックでも作れるカード3種類を解説
一般的には、審査なしでクレジットカードを作ることは難しいです。 クレジットカードは金融商品であり、貸借関係が発生するため、発行会社は審査を行います。審査は、申込者の信用状況や収入状況を評価し、返済能力や信用度を判断するための手続きです。しかし、一部の特定のクレジットカード会社では、審査なしでのクレジットカードの発行を行っている場合があります。これらは通常「プリペイドカード」と呼ばれ、カードにあらかじめチャージした金額までの範囲内で使用できるカードです。ただし、これらのカードはクレジットカードとは異なり、借金や返済の仕組みはありません。 一般的なクレジットカードを取得するためには、審査が必要です。審査は個人の信用状況や返済能力を評価するための重要な手続きであり、ブラックリスト入りや信用情報に不利な情報がある場合は、審査通過率が低下する可能性があります。
したがって、通常のクレジットカードを取得するためには、信用度を向上させるために適切な返済や信用履歴の構築が重要です。また、ブラックリストに載っている場合は、信用情報の修復や時間の経過を待つことで、再度クレジットカードの申請を行うことができる可能性があります。
家族カードであれば作れるけど家族が代理に払う必要がある
ブラックリストに載ってしまったけれども、クレジットカードを利用したいという方には、家族カードを作ることをおすすめします。家族カードは、クレジットカード契約者が18歳以上の家族に対して発行することができるカードです。契約者以外の家族は、審査などの手続きなしでクレジットカードを取得することができます。
このため、クレジットカードを作りたい、利用したいという方は、身近な家族の中でクレジットカード契約者に相談し、家族カードを作ってもらうことが最も迅速な方法です。 ただし、家族カードは契約者の責任の範囲内で利用されるため、契約者は家族のカード利用状況に対して責任を持つ必要があります。家族カードの利用は慎重に行い、返済を遅れないようにすることが重要です。
家族カードを利用することで、ブラックリストに載っている方でもクレジットカードを利用する機会を得ることができます。ただし、家族間での信頼関係や責任感を考慮し、適切な利用と返済を心がけることが大切です。
デビットカードは誰でも作れる
デビットカードは、ブラックでも審査なしで作ることができるカードの1つです。デビットカードは、お買い物や支払いをする際に、その場で口座から引き落とされるカードです。つまり、支払い額が即座に口座残高から差し引かれるため、現金と同じように使用することができます。
ただし、デビットカードは口座の残高以上の支払いはできないため、大きな買い物や高額な支払いには向いていない場合もあります。また、デビットカードはクレジットカードとは異なり、借金やクレジットの返済は発生しません。 デビットカードは審査なしで作ることができるため、ブラックリストに載っている方でも利用することができます。ただし、利用限度額は口座の残高に依存するため、注意が必要です。 デビットカードはキャッシュレス決済を利用する上で便利なオプションの一つですが、自分の口座の残高を把握し、買い物や支払いに適切に利用することが重要です。
「GMOあおぞら銀行デビットカード」がおすすめ
GMOあおぞら銀行デビットカードは、新規発行手数料や年会費が無料であり、さらに審査も不要なデビットカードです。このデビットカードは、現金とほぼ同じ感覚で使用することができますが、カスタマーステージによっては0.6%から1.2%のキャッシュバックも受けることができます。これにより、現金で買い物するよりもお得な利益を得ることができます。
さらに、決済時にはタッチ決済も利用できるため、スマートかつ便利に支払いを行うことができます。
GMOあおぞら銀行デビットカードは、手数料や年会費がかからず、審査も不要なので、手軽に利用できるカードとなっています。現金の代わりにデビットカードを利用することで、キャッシュバックや便利なタッチ決済を活用しながら、お得にお支払いを行うことができます。